Renta Fija Turbo 4T2028

Q: ¿Cuáles son las principales ventajas del Plan de Ahorro Multinversión?

Accesibilidad : el inversor puede optar, a partir de 1.000 €, dentro de una amplia variedad de modalidades de inversión que invierten en activos o carteras de activos normalmente accesibles sólo a grandes inversores. Flexibilidad en las aportaciones : se adapta al ritmo de ahorro del suscriptor, ya sea con una periodicidad oa través de aportaciones extraordinarias. Diversificación : permite acceder a una cartera diversificada de activos que pueden incluir acciones, bonos, fondos inmobiliarios y otros instrumentos financieros. Flexibilidad en la variación de las inversiones : se puede cambiar de tipos en cualquier momento y hasta doce veces al año sin coste alguno. Esto permite adaptarse con mucha rapidez a los cambios personales, familiares y también a aquellos que afectan a los mercados financieros y que repercuten de forma automática en las expectativas de rendimientos de las distintas opciones de inversión. Fiscal : este plan está conformado como un seguro del tipo unit-linked, que permite disfrutar de la fiscalidad de los seguros de vida, como por ejemplo el diferimiento en el pago de impuestos (IRPF) por los rendimientos acumulados, la ventaja de cambiar (total o parcialmente) de tipos de inversión dentro de la misma póliza, sin ninguna incidencia fiscal; y adicionalmente, por tratarse de un seguro de vida, los beneficiarios familiares más cercanos pueden gozar de determinadas reducciones fiscales en función de la comunidad autónoma de residencia del difunto. Estrategia sucesoria : la designación de beneficiarios es libre y puede revocarse en cualquier momento. Ofrece a los beneficiarios designados en caso de fallecimiento una inyección de liquidez que a menudo es necesaria para que éstos no tengan que hacer frente a una falta de liquidez hasta que no se reparta la herencia y/o se pague el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones.

Alcanza una rentabilidad acumulada a vencimiento del 15%*. Modalidad de La Mutua de los Ingenieros para hacer más rentable la renta fija.

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Modalidad de inversión

Modalidad de inversión de emisión limitada incluida en el Plan de Ahorro Multinversión (seguro de vida-ahorro tipo unit linked) formada por una cartera de activos de renta fija: bonos corporativos de alto rendimiento de compañías de primer nivel europeo, con un elevado grado de diversificación geográfico y sectorial.

15%*

Rentabilidad del 15% acumulada a vencimiento. Este objetivo no supone una garantía de rentabilidad.

5/7

Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/7 indicativo de menor riesgo y 7/7 de mayor riesgo.

* La rentabilidad objetivo se ha calculado atendiendo a parámetros razonables; sin embargo, no debe entenderse como una rentabilidad garantizada. La rentabilidad objetivo debe entenderse como una rentabilidad media anual o acumulada a vencimiento en un horizonte temporal de cuatro años.

Características y Condiciones

Importe Mínimo

Importe mínimo de suscripción de 1.000€.

Método de valoración

Valoración diaria a precio de mercado de los activos.

Garantía de capital

Modalidad de inversión que no garantiza el capital.

Plazo de inversión recomendado

4 años (aproximadamente, en el transcurso del 4º trimestre del año 2028, pudiendo adelantarse o diferirse en función de las condiciones de valoración del mercado de activos de renta fija).

Liquidez

La liquidez efectiva en un plazo de 7 días hábiles. Cancelación anticipada por importes a partir de 1.000€.

Comisiones

0,70% Anual (0,35% SIF** + 0,35% de la modalidad del Plan de Ahorro Multinversión)

**La modalidad de inversión RENTA FIJA TURBO 4T2028 invertirá en una SIF (Spezialized Invesment Found), o fondo de inversión especializado en activos de renta fija. Están regulados por The Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF), órgano de control y supervisión del sector financiero de Luxemburgo.

Aspectos clave

Cartera de bonos corporativos de alto rendimiento

Con un elevado grado de diversificación geográfica y sectorial.

Activos de la cartera de renta fija

Con vocación de permanencia hasta su vencimiento u opción de recompra.

Rating de calificación crediticia en el momento de constitución de la cartera

• Rating medio de los emisores se sitúa en investment grade o grado de inversión (BBB- o superior por S&P u otra de las principales agencias de calificación crediticia), equivale a buena calificación crediticia.

• Rating medio de las emisiones se sitúa en High Yied o grado especulativo (inferior a BBB- por S&P u otra de las principales agencias de calificación crediticia), equivale a un sustancial riesgo de crédito.

Objetivo de inversión

El objetivo es conseguir una rentabilidad del 15% acumulada a vencimiento en los próximos 4 años, tomando como referencia de cálculo la fecha de inicio de la modalidad. Esta rentabilidad se alcanzará mediante la inversión de la cartera de renta fija con vocación de permanencia hasta su vencimiento opción de recompra. Para la consecución de este objetivo se aplica la metodología de inversión conocida como "buy&hold" (comprar y mantener hasta el vencimiento), aunque en este caso se añade una gestión muy activa de vigilancia de todos los activos integrantes de la cartera por parte del equipo gestor, evitando cualquier deterioro de los bonos durante el transcurso de los cuatro años de vida estimada del producto.

Este objetivo de rentabilidad no está garantizado y podrá ser superior o inferior al vencimiento. Para alcanzar este objetivo de rentabilidad y, dada la actual coyuntura económica de bajada de tipos de interés, la nueva modalidad de inversión volverá a incorporar un mecanismo de financiación que permitirá estar invertido como máximo hasta un 40% más del importe de la inversión. Más información .

Nuestro equipo de consultoría te informará de la solución que mejor se adapte a tus necesidades.
Con La Mutua, un mundo de servicios a tu alcance.

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FAQ - Preguntas frecuentes

1. ¿Qué es el Plan de Ahorro Multinversión?

Es un seguro de vida-ahorro, tipo unit linked. Está diseñado para obtener una mayor rentabilidad para tus ahorros, adaptando las inversiones del plan a tu perfil de riesgo

2. ¿Cuáles son las principales ventajas del Plan de Ahorro Multinversión?

Accesibilidad: el inversor puede optar, a partir de 1.000 €, dentro de una amplia variedad de modalidades de inversión que invierten en activos o carteras de activos normalmente accesibles sólo a grandes inversores.
Flexibilidad en las aportaciones: se adapta al ritmo de ahorro del suscriptor, ya sea con una periodicidad oa través de aportaciones extraordinarias.
Diversificación: permite acceder a una cartera diversificada de activos que pueden incluir acciones, bonos, fondos inmobiliarios y otros instrumentos financieros.
Flexibilidad en la variación de las inversiones: se puede cambiar de tipos en cualquier momento y hasta doce veces al año sin coste alguno. Esto permite adaptarse con mucha rapidez a los cambios personales, familiares y también a aquellos que afectan a los mercados financieros y que repercuten de forma automática en las expectativas de rendimientos de las distintas opciones de inversión.
Fiscal: este plan está conformado como un seguro del tipo unit-linked, que permite disfrutar de la fiscalidad de los seguros de vida, como por ejemplo el diferimiento en el pago de impuestos (IRPF) por los rendimientos acumulados, la ventaja de cambiar (total o parcialmente) de tipos de inversión dentro de la misma póliza, sin ninguna incidencia fiscal; y adicionalmente, por tratarse de un seguro de vida, los beneficiarios familiares más cercanos pueden gozar de determinadas reducciones fiscales en función de la comunidad autónoma de residencia del difunto.
Estrategia sucesoria: la designación de beneficiarios es libre y puede revocarse en cualquier momento. Ofrece a los beneficiarios designados en caso de fallecimiento una inyección de liquidez que a menudo es necesaria para que éstos no tengan que hacer frente a una falta de liquidez hasta que no se reparta la herencia y/o se pague el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones.

3. ¿Es un producto con liquidez? ¿Podré disponer de mi dinero cuando quiera?

El ahorro acumulado en este producto puede recuperarse en cualquier momento de forma total o con disposiciones parciales, siempre y cuando la modalidad de inversión que se haya elegido sea disponible. Por ejemplo, si se contrata de un depósito bancario o pagaré con una duración de 12 meses, y sin liquidez antes de la fecha de vencimiento, esta parte de tu inversión será ilíquida hasta el vencimiento de esta modalidad de inversión, pero el resto de dinero que mantengas dentro del Plan de Ahorro pueden ser líquidos en cualquier momento si, por ejemplo, los tienes invertidos en la Cesta Criptomonedes, o cualquier otra cesta con disponibilidad.

4. ¿Es como un producto financiero con un seguro de vida adicional?

Es un producto de vida-ahorro que tiene, en caso de fallecimiento de la persona asegurada, un capital adicional al importe del saldo acumulado.

5. ¿Se pueden elegir opciones de inversión sostenibles?

Hay modalidades que invierten teniendo en cuenta criterios ESG (ambientales, sociales y de gobernanza). Esta opción permite a los inversores alinear sus inversiones con sus valores éticos y contribuir al desarrollo sostenible.

6. Cada vez que quiera realizar nuevas inversiones en el Plan de Ahorro Multinversión, ¿tendré que abrir una nueva póliza de seguro?

No será necesario, dentro de una misma póliza o contrato del Plan de Ahorro, podrás añadir tantas nuevas aportaciones como desees, y podrás tener la posibilidad de incorporarlas (parcial o totalmente) a las nuevas modalidades de inversión que constantemente se implementarán dentro del producto.