Plan de Ahorro Multinversión

Q: ¿Cuáles son las principales ventajas del Plan de Ahorro Multinversión?

Accesibilidad : el inversor puede optar, a partir de 1.000 €, dentro de una amplia variedad de modalidades de inversión que invierten en activos o carteras de activos normalmente accesibles sólo a grandes inversores. Flexibilidad en las aportaciones : se adapta al ritmo de ahorro del suscriptor, ya sea con una periodicidad oa través de aportaciones extraordinarias. Diversificación : permite acceder a una cartera diversificada de activos que pueden incluir acciones, bonos, fondos inmobiliarios y otros instrumentos financieros. Flexibilidad en la variación de las inversiones : se puede cambiar de tipos en cualquier momento y hasta doce veces al año sin coste alguno. Esto permite adaptarse con mucha rapidez a los cambios personales, familiares y también a aquellos que afectan a los mercados financieros y que repercuten de forma automática en las expectativas de rendimientos de las distintas opciones de inversión. Fiscal : este plan está conformado como un seguro del tipo unit-linked, que permite disfrutar de la fiscalidad de los seguros de vida, como por ejemplo el diferimiento en el pago de impuestos (IRPF) por los rendimientos acumulados, la ventaja de cambiar (total o parcialmente) de tipos de inversión dentro de la misma póliza, sin ninguna incidencia fiscal; y adicionalmente, por tratarse de un seguro de vida, los beneficiarios familiares más cercanos pueden gozar de determinadas reducciones fiscales en función de la comunidad autónoma de residencia del difunto. Estrategia sucesoria : la designación de beneficiarios es libre y puede revocarse en cualquier momento. Ofrece a los beneficiarios designados en caso de fallecimiento una inyección de liquidez que a menudo es necesaria para que éstos no tengan que hacer frente a una falta de liquidez hasta que no se reparta la herencia y/o se pague el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones.

El Unit Linked como la mejor herramienta de ahorro, inversión y planificación patrimonial.

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Ventajas de nuestros planes

Nuestro Plan de Ahorro Multinversión está conformado como un seguro tipo Unit Linked, lo que te permite disfrutar del atractivo fiscal que tienen los seguros de vida.

En caso de fallecimiento del asegurado, se abonará al/los beneficiario/s el saldo acumulado en el producto, más un 1,50% de capital adicional. El capital adicional asegurado será de 600 euros (para los mayores de 54 años) o de 12.000 euros (para los menores de 55 años).

Descubre las múltiples ventajas a continuación:

Cada modalidad tiene sus condiciones de liquidez.
Las inversiones del plan se adaptan a tu perfil de riesgo.
Flexibilidad en las aportaciones: periódicas o extraordinarias.
Sin permanencia ni comisiones. No requiere apertura de cuenta corriente ni tarjetas bancarias con gastos asociados.

Modalidades de Inversión disponibles

¡Confecciona un producto a medida!. Escoge cualquiera de las modalidades de ahorro/inversión disponibles o combinación de éstas, destinando, como mínimo, un 1% de la aportación total a la modalidad “Fondo de Interés Garantizado” y configura la estrategia inversora que más es adapte a tu perfil de riesgo.

Fondo de Interés Garantizado

Cesta Sigma MA

Cesta Alpha RF

Cesta Premium RV

Cesta Value RV

Cesta Temática RV

Cesta Criptomonedas IL

Cesta Crédito RF

Cesta Agricultura Sostenible CP

Renda Fixa Turbo 4T2028

Ventajas fiscales

IRPF

Los intereses o rendimientos generados son considerados como Rendimiento del capital mobiliario y no tributan en el IRPF hasta que se realiza una disposición parcial o total.
Los rendimientos negativos compensan directamente los intereses de depósitos o cuentas bancarias y, en porcentajes determinados, las ganancias patrimoniales de acciones o fondos de inversión.
Los traspasos entre modalidades de ahorro o inversión incluidas en la misma póliza de ahorro, están exentos de tributación.

Sucesiones

El capital abonado al beneficiario del contrato de seguro debe tributar en el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones (ISD), con la aplicación de una reducción en la base imponible del 100% sobre el importe recibido, con determinados límites en función de la comunidad autónoma.
Los rendimientos de capital mobiliario acumulados en el momento de la muerte del titular no tributan en el IRPF. Únicamente se tributa en el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones (ISD), quedando los rendimientos históricos acumulados exentos de tributación en el IRPF.
En el momento de la defunción, el saldo acumulado no forma parte de la masa hereditaria.

Características del plan de Ahorro Multinversión

Importes reducidos

Acceso a opciones de inversión propias de la banca privada, a partir de importes reducidos.

Ventajas fiscales

No se tributa en el IRPF hasta el momento de realizar una disposición parcial o total.

Variedad de productos

Posibilidad de elegir entre múltiples modalidades de ahorro e inversión.

Libertad traspasos

Libertad para realizar traspasos de una modalidad de ahorro o inversión a otra.

Flexibilidad

Flexibilidad en la gestión de tus inversiones sin necesidad de tributar al cambiar de modalidad.

Nuevas Modalidades

Incorporación constante de nuevas modalidades de inversión que podrás añadir a tu plan.

Nuestro equipo de consultoría te informará de la solución que mejor se adapte a tus necesidades.
Con La Mutua, un mundo de servicios a tu alcance.

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Tabla comparativa

Modalidades de Inversión disponibles

Modalidad de inversión	Activo de inversión	Indicador de riesgo
Fondo Interés Garantizado	Capital e interés garantizados	1/6
Modalidades a Plazo	Capital e interés garantizados	1/6
Cesta Sigma MA	Fondo inversión Multiactivos	2/6
Cesta Alpha RF	Fondo inversión de Renta Fija	3/7
Cesta Premium RV	Fondo inversión flexible de Renta Variable	3/7
Cesta Value RV	Fondo inversión Renta Variable con filosofía Value	3/7
Cesta Temática RV	Fondo inversión de Renta Variable Global, que invierte en megatendencias o cambios actuales	4/7
Cesta Crédito RF	Préstamos seniors sindicados, garantizados con colaterales de primer rango	5/7
Cesta Agricultura Sostenible CP	Fondo de capital privado dedicado a la gestión de plantaciones agrícolas en la Península Ibérica, para obtener alto rendimiento y un beneficio ASG	6/7
Cesta Criptomonedas IL	Fondo inversión que invierte en el fondo de inversión libre de CRIPTOMONEDAS, FIL (Código ISIN:ES0124722002)	7/7

FAQ - Preguntas frecuentes

1. ¿Qué es el Plan de Ahorro Multinversión?

Es un seguro de vida-ahorro, tipo unit linked. Está diseñado para obtener una mayor rentabilidad para tus ahorros, adaptando las inversiones del plan a tu perfil de riesgo

2. ¿Cuáles son las principales ventajas del Plan de Ahorro Multinversión?

Accesibilidad: el inversor puede optar, a partir de 1.000 €, dentro de una amplia variedad de modalidades de inversión que invierten en activos o carteras de activos normalmente accesibles sólo a grandes inversores.
Flexibilidad en las aportaciones: se adapta al ritmo de ahorro del suscriptor, ya sea con una periodicidad oa través de aportaciones extraordinarias.
Diversificación: permite acceder a una cartera diversificada de activos que pueden incluir acciones, bonos, fondos inmobiliarios y otros instrumentos financieros.
Flexibilidad en la variación de las inversiones: se puede cambiar de tipos en cualquier momento y hasta doce veces al año sin coste alguno. Esto permite adaptarse con mucha rapidez a los cambios personales, familiares y también a aquellos que afectan a los mercados financieros y que repercuten de forma automática en las expectativas de rendimientos de las distintas opciones de inversión.
Fiscal: este plan está conformado como un seguro del tipo unit-linked, que permite disfrutar de la fiscalidad de los seguros de vida, como por ejemplo el diferimiento en el pago de impuestos (IRPF) por los rendimientos acumulados, la ventaja de cambiar (total o parcialmente) de tipos de inversión dentro de la misma póliza, sin ninguna incidencia fiscal; y adicionalmente, por tratarse de un seguro de vida, los beneficiarios familiares más cercanos pueden gozar de determinadas reducciones fiscales en función de la comunidad autónoma de residencia del difunto.
Estrategia sucesoria: la designación de beneficiarios es libre y puede revocarse en cualquier momento. Ofrece a los beneficiarios designados en caso de fallecimiento una inyección de liquidez que a menudo es necesaria para que éstos no tengan que hacer frente a una falta de liquidez hasta que no se reparta la herencia y/o se pague el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones.

3. ¿Es un producto con liquidez? ¿Podré disponer de mi dinero cuando quiera?

El ahorro acumulado en este producto puede recuperarse en cualquier momento de forma total o con disposiciones parciales, siempre y cuando la modalidad de inversión que se haya elegido sea disponible. Por ejemplo, si se contrata de un depósito bancario o pagaré con una duración de 12 meses, y sin liquidez antes de la fecha de vencimiento, esta parte de tu inversión será ilíquida hasta el vencimiento de esta modalidad de inversión, pero el resto de dinero que mantengas dentro del Plan de Ahorro pueden ser líquidos en cualquier momento si, por ejemplo, los tienes invertidos en la Cesta Criptomonedes, o cualquier otra cesta con disponibilidad.

4. ¿Es como un producto financiero con un seguro de vida adicional?

Es un producto de vida-ahorro que tiene, en caso de fallecimiento de la persona asegurada, un capital adicional al importe del saldo acumulado.

5. ¿Se pueden elegir opciones de inversión sostenibles?

Hay modalidades que invierten teniendo en cuenta criterios ESG (ambientales, sociales y de gobernanza). Esta opción permite a los inversores alinear sus inversiones con sus valores éticos y contribuir al desarrollo sostenible.

6. Cada vez que quiera realizar nuevas inversiones en el Plan de Ahorro Multinversión, ¿tendré que abrir una nueva póliza de seguro?

No será necesario, dentro de una misma póliza o contrato del Plan de Ahorro, podrás añadir tantas nuevas aportaciones como desees, y podrás tener la posibilidad de incorporarlas (parcial o totalmente) a las nuevas modalidades de inversión que constantemente se implementarán dentro del producto.