Renda Fixa Turbo 4T2028

Q: Quins són els principals avantatges del Pla d'Estalvi Multinversió?

Accessibilitat : l’inversor pot optar, a partir de 1.000 €, dins d’una àmplia varietat de modalitats d’inversió que inverteixen en actius o carteres d’actius normalment accessibles només a grans inversors. Flexibilitat en les aportacions : s’adapta al ritme d’estalvi del subscriptor, tant si és amb una periodicitat o a través d’aportacions extraordinàries. Diversificació : permet accedir a una cartera diversificada d'actius que poden incloure accions, bons, fons immobiliaris i altres instruments financers. Flexibilitat en la variació de les inversions : es pot canviar de tipus en qualsevol moment i fins a dotze vegades a l’any sense cap cost. Això permet adaptar-se amb molta rapidesa als canvis personals, familiars i també a aquells que afecten als mercats financers i que repercuteixen de forma automàtica en les expectatives de rendiments de les diferents opcions d’inversió. Fiscal : aquest pla està conformat com una assegurança del tipus unit-linked, que permet gaudir de la fiscalitat de les assegurances de vida, com per exemple el diferiment en el pagament d’impostos (IRPF) pels rendiments acumulats, l’avantatge de canviar (total o parcialment) de tipus d’inversió dins la mateixa pòlissa, sense cap incidència fiscal; i addicionalment, per tractar-se d’una assegurança de vida, els beneficiaris familiars més propers poden gaudir de determinades reduccions fiscals en funció de la comunitat autònoma de residència del difunt. Estratègia successòria : la designació de beneficiaris és lliure i es pot revocar en qualsevol moment. Ofereix als beneficiaris designats en cas de defunció una injecció de liquiditat que sovint és necessària perquè aquests no hagin de fer front a una manca de liquiditat fins que no es reparteixi la herència i/o es pagui l'Impost sobre Successions i Donacions.

Aconsegueix una rendibilitat acumulada a venciment del 15%*. Modalitat de La Mútua dels Enginyers per fer més rendible la renda fixa.

Contacta

Modalitat d’inversió

Modalitat d’inversió d’emissió limitada inclosa en el Pla d’Estalvi Multinversió (assegurança de vida-estalvi del tipus unit linked) formada per una cartera d’actius de renda fixa: bons corporatius d’alt rendiment de companyies de primer nivell europeu, amb un elevat grau de diversificació geogràfic i sectorial.

15%*

Rendibilitat del 15% acumulada a venciment. Aquest objectiu no suposa una garantia de rendibilitat.

5/7

Aquest número és indicatiu del risc del producte, sent 1/7 indicatiu de menor risc i 7/7 de major risc.

* La rendibilitat objectiu s’ha calculat atenent paràmetres raonables; no obstant això, no s’ha d’entendre com una rendibilitat garantida. La rendibilitat objectiu s’ha d’entendre com una rendibilitat mitjana anual o acumulada a venciment en un horitzó temporal de quatre anys.

Característiques i Condicions

Import Mínim

Import mínim de subscripció de 1.000 €.

Mètode de valoració

Valoració diària a preu de mercat dels actius.

Garantia de capital

Modalitat d'inversió que no garanteix el capital.

Termini d’inversió recomanat

4 anys (aproximadament, en el transcurs del 4t trimestre de l'any 2028, podent avançar-se o diferir-se en funció de les condicions de valoració del mercat d'actius de renda fixa).

Liquiditat

La liquiditat efectiva en un termini de 7 dies hàbils. Cancel·lació anticipada per imports a partir de 1.000 €.

Comissions

0,70% Anual (0,35% SIF** + 0,35% de la modalitat del Pla d’Estalvi Multinversió)

**La modalitat d’inversió RENDA FIXA TURBO 4T2028 invertirà en una SIF (Spezialized Invesment Found), o fons d’inversió especialitzat en actius de renda fixa. Estan regulats per The Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF), òrgan de control i supervisió del sector financer de Luxemburg.

Aspectes clau

Cartera de bons corporatius d’alt rendiment

Amb un grau elevat de diversificació geogràfica i sectorial.

Actius de la cartera de renda fixa

Amb vocació de permanència fins al seu venciment o opció de recompra.

Ràting de qualificació crediticia en el moment de constitució de la cartera

• Ràting mitjà dels emissors se situa en investment grade o grau d'inversió (BBB- o superior per S&P o una altra de les principals agències de qualificació creditícia), equival a bona qualificació creditícia.

• Ràting mitjà de les emissions se situa en High Yied o grau especulatiu (inferior a BBB- per S&P o una altra de les principals agències de qualificació creditícia), equival a un substancial risc de crèdit.

Objectiu d’inversió

L'objectiu és aconseguir una rendibilitat del 15% acumulada a venciment en els pròxims 4 anys, prenent com a referència de càlcul la data d'inici de la modalitat. Aquesta rendibilitat s'assolirà mitjançant la inversió de la cartera de renda fixa amb vocació de permanència fins al seu vencimento opció de recompra. Per a la consecució d'aquest objectiu s'aplica la metodologia d'inversió coneguda com a "buy&hold" (comprar i mantenir fins al venciment), tot i que en aquest cas s'afegeix una gestió molt activa de vigilància de tots els actius integrants de la cartera per part de l'equip gestor, per evitar qualsevol deteriorament dels bons durant el transcurs dels quatre anys de vida estimada del producte.

Aquest objectiu de rendibilitat no està garantit i podrà ser superior o inferior al venciment. Per assolir aquest objectiu de rendibilitat i, donada l'actual conjuntura econòmica de baixa de tipus d'interès, la nova modalitat d'inversió tornarà a incorporar un mecanisme de finançament que permetrà estar invertit com a màxim fins un 40 % més de l'import de la inversió. Més informació .

El nostre equip de consultoria t’informarà de la solució que millor s’adapti a les teves necessitats.
Amb La Mútua, un món de serveis al teu abast.

Contacta amb nosaltres

FAQ - Preguntes freqüents

1. Què és el Pla d'Estalvi Multinversió?

És una assegurança de vida-estalvi, del tipus unit linked. Està dissenyat per obtenir una rendibilitat major pels teus estalvis, adaptant les inversions del pla al teu perfil de risc

2. Quins són els principals avantatges del Pla d'Estalvi Multinversió?

Accessibilitat: l’inversor pot optar, a partir de 1.000 €, dins d’una àmplia varietat de modalitats d’inversió que inverteixen en actius o carteres d’actius normalment accessibles només a grans inversors.
Flexibilitat en les aportacions: s’adapta al ritme d’estalvi del subscriptor, tant si és amb una periodicitat o a través d’aportacions extraordinàries.
Diversificació: permet accedir a una cartera diversificada d'actius que poden incloure accions, bons, fons immobiliaris i altres instruments financers.
Flexibilitat en la variació de les inversions: es pot canviar de tipus en qualsevol moment i fins a dotze vegades a l’any sense cap cost. Això permet adaptar-se amb molta rapidesa als canvis personals, familiars i també a aquells que afecten als mercats financers i que repercuteixen de forma automàtica en les expectatives de rendiments de les diferents opcions d’inversió.
Fiscal: aquest pla està conformat com una assegurança del tipus unit-linked, que permet gaudir de la fiscalitat de les assegurances de vida, com per exemple el diferiment en el pagament d’impostos (IRPF) pels rendiments acumulats, l’avantatge de canviar (total o parcialment) de tipus d’inversió dins la mateixa pòlissa, sense cap incidència fiscal; i addicionalment, per tractar-se d’una assegurança de vida, els beneficiaris familiars més propers poden gaudir de determinades reduccions fiscals en funció de la comunitat autònoma de residència del difunt.
Estratègia successòria: la designació de beneficiaris és lliure i es pot revocar en qualsevol moment. Ofereix als beneficiaris designats en cas de defunció una injecció de liquiditat que sovint és necessària perquè aquests no hagin de fer front a una manca de liquiditat fins que no es reparteixi la herència i/o es pagui l'Impost sobre Successions i Donacions.

3. És un producte amb liquiditat? Podré disposar dels meus diners quan vulgui?

L’estalvi acumulat en aquest producte es pot recuperar en qualsevol moment de forma total o amb disposicions parcials, sempre i quan la modalitat d’inversió que s’hagi triat sigui disponible. Per exemple, si es contracta d’un dipòsit bancari o un pagaré amb una durada de 12 mesos, i sense liquiditat abans de la data de venciment, aquesta part de la teva inversió serà il·líquida fins al venciment d’aquesta modalitat d’inversió, però la resta de diners que mantinguis dins del Pla d’Estalvi poden ser líquids en qualsevol moment si, per exemple, els tens invertits en la Cistella Criptomonedes, o qualsevol altra cistella amb disponibilitat.

4. És com un producte financer amb una assegurança de vida addicional?

És un producte de vida-estavi que té, en cas de defunció de la persona assegurada, un capital addicional a l’import del saldo acumulat.

5. Es poden triar opcions d’inversió sostenibles?

Hi ha modalitats que inverteixen tenint en compte criteris ESG (ambientals, socials i de governança). Aquesta opció permet als inversors alinear les seves inversions amb els seus valors ètics i contribuir al desenvolupament sostenible.

6. Cada cop que vulgui fer noves inversions en el Pla d’Estalvi Multinversió, hauré d’obrir una nova pòlissa d’assegurança?

No serà necessari, dins d’una mateixa pòlissa o contracte del Pla d’Estalvi, podràs afegir tantes noves aportacions com desitgis, i podràs tindràs la possibilitat d’incorporar-les (parcial o totalment) a les noves modalitats d’inversió que constantment s’implementaran dins del producte.