Cistella Crèdit RF

Q: Quins són els principals avantatges del Pla d'Estalvi Multinversió?

Accessibilitat : l’inversor pot optar, a partir de 1.000 €, dins d’una àmplia varietat de modalitats d’inversió que inverteixen en actius o carteres d’actius normalment accessibles només a grans inversors. Flexibilitat en les aportacions : s’adapta al ritme d’estalvi del subscriptor, tant si és amb una periodicitat o a través d’aportacions extraordinàries. Diversificació : permet accedir a una cartera diversificada d'actius que poden incloure accions, bons, fons immobiliaris i altres instruments financers. Flexibilitat en la variació de les inversions : es pot canviar de tipus en qualsevol moment i fins a dotze vegades a l’any sense cap cost. Això permet adaptar-se amb molta rapidesa als canvis personals, familiars i també a aquells que afecten als mercats financers i que repercuteixen de forma automàtica en les expectatives de rendiments de les diferents opcions d’inversió. Fiscal : aquest pla està conformat com una assegurança del tipus unit-linked, que permet gaudir de la fiscalitat de les assegurances de vida, com per exemple el diferiment en el pagament d’impostos (IRPF) pels rendiments acumulats, l’avantatge de canviar (total o parcialment) de tipus d’inversió dins la mateixa pòlissa, sense cap incidència fiscal; i addicionalment, per tractar-se d’una assegurança de vida, els beneficiaris familiars més propers poden gaudir de determinades reduccions fiscals en funció de la comunitat autònoma de residència del difunt. Estratègia successòria : la designació de beneficiaris és lliure i es pot revocar en qualsevol moment. Ofereix als beneficiaris designats en cas de defunció una injecció de liquiditat que sovint és necessària perquè aquests no hagin de fer front a una manca de liquiditat fins que no es reparteixi la herència i/o es pagui l'Impost sobre Successions i Donacions.

Inverteix en una cistella diversificada de préstecs seniors líquids, cotitzats i garantits. És el moment!

Contracta

Modalitat d’inversió

Modalitat inclosa en el Pla d'Estalvi, assegurança d’estalvi on la persona subscriptora assumeix el risc de la inversió, i que permet participar en una cistella diversificada de prèstecs seniors sindicats d’empreses mitjanes i grans (no PIMES), líquids, cotitzats i garantits.

Rendibilitat variable ( Veure evolució històrica)

5/7

Aquest número és indicatiu del risc del producte, sent 1/7 indicatiu de menor risc i 7/7 de major risc.

Característiques i Condicions

Import Mínim

Import mínim de subscripció i reemborsament de 1.000 €.

Mètode de valoració

Valoració quinzenal a preu de mercat dels actius.

Garantia de capital

Modalitat d'inversió gestionada, per tant, no garanteix el capital.

Termini d’inversió recomenat

Termini d'inversió recomanat de 3 a 5 anys.

Liquiditat

Disponibilitat d’entrades en qualsevol moment, i sortides entre 46 i 60 dies.

Comissions

Gestió de 0,55% anual (inclosa en els costos totals).

Aspectes clau

Cartera diversificada

Cartera amb un grau elevat de diversificació geogràfica i sectorial per controlar la teva inversió.

Estratègia defensiva

Estratègia defensiva a través d’actius de renda fixa per mantenir un nivell de volatilitat baix i controlat.

Evolució del valor liquidatiu

Objectiu d’inversió

El fons té l'objectiu d’obtenir una rendibilitat positiva a mitjà i llarg termini, preservant el capital i amb un grau elevat de descorrelació, respecte a l’evolució dels mercats financers. La modalitat està dissenyada per a ser inmune davant de les pujades dels tipus d’interés, amb un nivell de volatilitat sbaix i controlat, mitjançant una estratègia defensiva a través d’actius de renda fixa.

Aquest objectiu de rendibilitat positiva no està garantit.

El nostre equip de consultoria t’informarà de la solució que millor s’adapti a les teves necessitats.
Amb La Mútua, un món de serveis al teu abast.

Contacta amb nosaltres

FAQ - Preguntes freqüents

1. Què és el Pla d'Estalvi Multinversió?

És una assegurança de vida-estalvi, del tipus unit linked. Està dissenyat per obtenir una rendibilitat major pels teus estalvis, adaptant les inversions del pla al teu perfil de risc

2. Quins són els principals avantatges del Pla d'Estalvi Multinversió?

Accessibilitat: l’inversor pot optar, a partir de 1.000 €, dins d’una àmplia varietat de modalitats d’inversió que inverteixen en actius o carteres d’actius normalment accessibles només a grans inversors.
Flexibilitat en les aportacions: s’adapta al ritme d’estalvi del subscriptor, tant si és amb una periodicitat o a través d’aportacions extraordinàries.
Diversificació: permet accedir a una cartera diversificada d'actius que poden incloure accions, bons, fons immobiliaris i altres instruments financers.
Flexibilitat en la variació de les inversions: es pot canviar de tipus en qualsevol moment i fins a dotze vegades a l’any sense cap cost. Això permet adaptar-se amb molta rapidesa als canvis personals, familiars i també a aquells que afecten als mercats financers i que repercuteixen de forma automàtica en les expectatives de rendiments de les diferents opcions d’inversió.
Fiscal: aquest pla està conformat com una assegurança del tipus unit-linked, que permet gaudir de la fiscalitat de les assegurances de vida, com per exemple el diferiment en el pagament d’impostos (IRPF) pels rendiments acumulats, l’avantatge de canviar (total o parcialment) de tipus d’inversió dins la mateixa pòlissa, sense cap incidència fiscal; i addicionalment, per tractar-se d’una assegurança de vida, els beneficiaris familiars més propers poden gaudir de determinades reduccions fiscals en funció de la comunitat autònoma de residència del difunt.
Estratègia successòria: la designació de beneficiaris és lliure i es pot revocar en qualsevol moment. Ofereix als beneficiaris designats en cas de defunció una injecció de liquiditat que sovint és necessària perquè aquests no hagin de fer front a una manca de liquiditat fins que no es reparteixi la herència i/o es pagui l'Impost sobre Successions i Donacions.

3. És un producte amb liquiditat? Podré disposar dels meus diners quan vulgui?

L’estalvi acumulat en aquest producte es pot recuperar en qualsevol moment de forma total o amb disposicions parcials, sempre i quan la modalitat d’inversió que s’hagi triat sigui disponible. Per exemple, si es contracta d’un dipòsit bancari o un pagaré amb una durada de 12 mesos, i sense liquiditat abans de la data de venciment, aquesta part de la teva inversió serà il·líquida fins al venciment d’aquesta modalitat d’inversió, però la resta de diners que mantinguis dins del Pla d’Estalvi poden ser líquids en qualsevol moment si, per exemple, els tens invertits en la Cistella Criptomonedes, o qualsevol altra cistella amb disponibilitat.

4. És com un producte financer amb una assegurança de vida addicional?

És un producte de vida-estavi que té, en cas de defunció de la persona assegurada, un capital addicional a l’import del saldo acumulat.

5. Es poden triar opcions d’inversió sostenibles?

Hi ha modalitats que inverteixen tenint en compte criteris ESG (ambientals, socials i de governança). Aquesta opció permet als inversors alinear les seves inversions amb els seus valors ètics i contribuir al desenvolupament sostenible.

6. Cada cop que vulgui fer noves inversions en el Pla d’Estalvi Multinversió, hauré d’obrir una nova pòlissa d’assegurança?

No serà necessari, dins d’una mateixa pòlissa o contracte del Pla d’Estalvi, podràs afegir tantes noves aportacions com desitgis, i podràs tindràs la possibilitat d’incorporar-les (parcial o totalment) a les noves modalitats d’inversió que constantment s’implementaran dins del producte.